以前去银行贷款一定要房产等固定资产做抵押，现在只要让银行相信你有能力还款就行了。上个月，杭州一家影视公司的负责人张女士仅仅用一张版权证就拿到了200万元的银行贷款。凭借一张知识版权证、一个订单、一份合同或是一笔风险投资，企业就能从银行获得几十万到几百万的融资。而点个鼠标、发个短信贷款就能到账的创新服务，更是让不少小微企业主叫好。
　　记者从浙江银监局了解到，截至2012年6月末，浙江省小微企业贷款余额继续位居全国首位，小微企业贷款余额20404亿元，比年初增加1258亿元，同比增长14.21%，高于各项贷款平均增速2.35个百分点，小微企业贷款占全部贷款的36%，比年初略有上升。

　　一张版权证贷来了200万元

　　以往小微企业贷款难，很大程度上是因为没有有效的抵押物。传统的银行信贷模式，大多需要企业以房产、厂房、设备等做抵押，而轻资产的小微企业往往无法提供这类有效抵押物。为了化解这个难题，杭州本地的银行对信贷抵押物进行了创新。根据不同行业的特征，知识版权、订单、合同、股权等无形资产都可以拿来申请银行贷款。
　　上个月，浙江华人卡通有限公司就是通过质押木偶剧的版权证，从杭州银行获得了200万元的贷款，一举解决了宣传发行费用问题。据统计，今年3月份杭州银行推出文创小企业的创新融资以来，针对动漫、设计、教育、文化会展、信息服务等8大类小微企业，已经累计发放贷款8000多万元，帮助34家企业解决了资金难题。
　　除了版权证，企业的订单也可以获得贷款，杭州科创节能就是凭借着手上唯一一个几百万元的订单，从杭州银行获得了280万元的贷款。
　　杭州银行行长俞胜法告诉记者，在该行依靠担保和信用等非传统抵押模式的小企业贷款占比已经达到60%以上。

　　一部手机就可自助提款

　　不仅贷款抵押物的选择更丰富，客户提取贷款的方式也更加便捷，点个鼠标、按个键盘就能自助提款，这样，需要用钱时可以随时借，资金回笼时也可随时还。
　　农业银行浙江省分行营业部5月底推出了小微企业的特色产品“杭州商宝”，在前期签约的基础上，企业主发个短信就能实时收到贷款。在杭州钱江小商品市场做服装生意的张女士就通过这种手机自助服务收到了50万元贷款，月利率仅为6.01％。到目前为止，已经有800位客户选择使用了这项服务，贷款近11亿元。
　　更为普遍的创新方式是借助网银实现24小时自助提款和还款。杨先生是杭州一位做五金进出口贸易的小企业主，去年年底，他在招行办理了“生意贷”，并开通了“周转易”功能。在不到一年的时间内，他通过招行网上银行累计借款65次，笔均借款金额54万。除了招商银行杭州分行外，工商银行浙江省分行、杭州银行等也推出了网上24小时的随时借款还款服务。

　　还款计划可个性化定制

　　林女士是杭州一家餐饮管理公司的老板，她在招商银行办理了一笔5年期的贷款，并根据实际资金周转情况选择了一种个性化的还款计划：前4年每年还款80万，最后1年还清余下30万元，每月只还利息。为了解决企业一次性到期还款的压力，今年杭城部分银行推出了这种匹配企业资金使用周期的个性化还款方式。
　　以往银行发放经营性贷款一般期限只有一年，到期要先还清再续借，很多小微企业主往往没有足够的资金来过渡，不得已转而求助民间高利贷。
　　记者从浙江银监局了解到，今年已有21家银行创新推出41款还款方式，帮助小微企业实现贷款的无缝对接。如杭州银行的“小微循环贷”可以让企业主在约定的期限内循环使用贷款额度；华夏银行的“宽限期还本付息贷”可以为企业宽限半年的还款期；招商银行则推出了授信期限最长10年、分20年按揭还款的新模式和个性化的本金归还计划。