面对信贷紧缩的局面，刚刚起步的大学生创业企业该如何解决自己公司的融资问题呢？上周末在浙江大学玉泉校区举办的优化创业型人才培训班上，主讲人杭州联合银行西湖支行副行长柴雷鹰，北合企业咨询管理有限公司掌门人、首席人力资源顾问与首席培训师吴子凡为创业大学生讲述了中小型企业如何融资、中小型企业如何建立系统化管理制度的问题。

    德国初创型企业的寿命是我国的3倍
    秘密在于他们的系统化管理

    吴子凡对比了国内外中小企业的创立与发展，指出中国初创型中小企业存活率非常低，大约只有两三年，而西方国家初创型中小企业的寿命平均可达7-9年。杭州中小企业存活率不到3%。

    为什么国外的中小企业就能良好发展，而国内的中小企业常常险象环生呢？“老吴”给出这样的答案，因为在国外，例如德国，你要建立一个中小企业，首先必须去寻找十分专业的“老师”（咨询、管理公司）教你如何去做。同时，他们的初创企业还要与一家律师事务所，一家财务公司合作，当三者齐全的时候，国家会给予补贴扶持新起步的公司。而在中国，“促进大学生创业”，“促进中小企业发展”等口号比比皆是，但是具体该怎么创业，如何才能把企业经营好？却很少有人可以给出具体答案，创业者们很难得到有效指导，更多的是自己慢慢摸索。

    大陆的人才培训机制起步比日本、台湾地区晚了四十多年。

    企业类型不同 银行信贷力度也不同
    科技产业、文创产业 支持力度最高

    近期，中小企业贷款的利率一般比中国人民银行的基准利率上浮了10%-20%。刚刚起步的创业企业该如何融资？

    在课上，杭州联合银行西湖支行副行长柴雷鹰说，现今中小型企业在融资方面遇到的最大问题就是难以提供担保来获取贷款。多数创业者主要通过个人或第三方的实物、定金抵押进行担保，另一种方式就是向担保公司寻求协助。但这两种方法都存在一定的问题，前者风险较大，而后者往往需要企业向担保公司先提供实物或资金的担保，这对于刚刚起步的中小企业都是融资障碍。

    鉴于这样的实际问题，柴雷鹰为我们介绍了一种有利于中小企业融资的新渠道。目前，西湖区在全国率先推出“小企业集合信托债权基金项目”，这是一个集合了信托资金、银行资金、财政资金，为部分经营良好却无法从银行获贷的小企业提供融资渠道的金融产品。

    柴雷鹰说，对于不同类型的中小企业，银行信贷的扶持力度是有所不同的。经营科技类产品的中小企业，一般都有自己的专利产品和核心技术，企业发展相对稳定，发展具有保障。同时配合市政府对于高新技术产业、文化创意产业的重点培养，银行对此类企业也会重点扶持，提供更大范围的信贷业务。同时，银行还有一个“贡献潜力调查”的业务，以达到银行与企业之间互利互惠的双赢局面。

    优化创业型人才培训班由共青团杭州市委、浙江大学继续教育学院、杭州大学生创业联盟等多家单位联合主办。下期的讲座主题是打造企业高绩效团队和财务报表、经济法的解读。